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目前很多中小型通訊制造企業(yè)都面臨有訂單、缺資金的窘境，而通過供應(yīng)鏈公司的介入，構(gòu)建以供應(yīng)鏈公司為核心的1+N模式，實現(xiàn)了銀行貸款資金向中小企業(yè)客戶的流動，實現(xiàn)中小企業(yè)、供應(yīng)鏈公司、銀行三方共贏，看看深圳年富實業(yè)是如何做到這點的？

客戶訂單量沒有大變化，但客戶的確越來越缺錢，為什么，怎么辦？
　　華南某二線手機通訊生產(chǎn)廠商，擁有廠房占地面積約3萬平方米，原有研發(fā)設(shè)計人員及員工約1000多名，年產(chǎn)手機類通訊產(chǎn)品1千多萬臺，產(chǎn)品主要銷往印度、東南亞、非洲、南美等國。該企業(yè)原先只生產(chǎn)通訊設(shè)備配件，從2011年轉(zhuǎn)型生產(chǎn)手機整機，并與年富公司建立了緊密的合作關(guān)系，隨著幾年企業(yè)的打拼，深化產(chǎn)品質(zhì)量，加強提高管理水平降低產(chǎn)品成本，其產(chǎn)品贏得了海外市場客戶的認可，海外訂單大批涌來。但隨之而來的就是資金短缺，無法同時承接大批訂單，于是年富積極介入，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，為客戶緩解了資金瓶頸。但到了2013年底，訂單量未有大幅變化，但客戶仍然處于流動資金不足的狀態(tài)，對訂單及時交付性仍有影響。

年富資金已介入，訂單量沒有大幅變化，但客戶的確越來越缺錢，為什么？
　　年富對客戶的現(xiàn)狀進行調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，雖然訂單量沒有大幅變化，但訂單產(chǎn)品性質(zhì)卻發(fā)生了變化，原來的產(chǎn)品手機是以功能型非智能手機產(chǎn)品為主，其原材料市場廣泛，需要現(xiàn)金采購的原料只占20%左右，客戶自有資金和年富供應(yīng)鏈支持的資金已能滿足周轉(zhuǎn)需要；但隨著手機產(chǎn)品的不斷升級換代，其海外客戶（印度、東南亞市場）采購手機已逐漸變?yōu)橹悄苄褪謾C產(chǎn)品，而智能手機上游源頭材料大部分還依賴進口，而海外供應(yīng)商都只接受現(xiàn)金甚至是預(yù)付貨款來結(jié)算，現(xiàn)金結(jié)算占總采購量比高達50%~70%，因此導(dǎo)致了客戶流動資金不足。
　　怎么辦呢？
　　方案一：年富加大供應(yīng)鏈資金的支持
　　該客戶在年富現(xiàn)有體系中已給予了很高的資金額度支持，一味增加單個客戶資金投入，已超出年富自有風(fēng)險控制體系；另一方，供應(yīng)鏈資金只作為訂單生產(chǎn)的短、平、快項目，而客戶需要對現(xiàn)有設(shè)備、廠房升級的長期資金支持顯然不是供應(yīng)鏈資金所能予以支持的，所以方案一不可行。
　　方案二：通過傳統(tǒng)銀行借貸
　　該工廠與年富合作的同時，也找過多家銀行洽談融資，但實際得到的答復(fù)很雷同：
　　1）公司發(fā)展時間短，財務(wù)體系不規(guī)范；
　　2）沒有足額固定資產(chǎn)作為融資抵押擔(dān)保；
　　……
　　實際上這就是中小企業(yè)向銀行融資難的活例子，顯然方案二也不可行。
　　其實銀行人員也不是不想給客戶放貸，畢竟這個客戶發(fā)展快速，產(chǎn)品訂單穩(wěn)定，是一個茁壯成長的企業(yè)，但受制于銀行傳統(tǒng)風(fēng)控體系，卻無法與之合作。
　　這個時候，年富出面，客戶與銀行三方協(xié)商，得出一個融資解決方案：1+N。
　　何為1+N?近年來，由于存在信用信息不對稱、抵質(zhì)押擔(dān)保不足、抗風(fēng)險能力弱等問題，我國中小企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴的問題，銀行跳出了僅對中小企業(yè)自身信用進行評估的視角，通過引入核心企業(yè)的信用支持，以及對交易中產(chǎn)生的訂單、應(yīng)收賬款、存貨等流動資產(chǎn)的充分利用，有效降低了融資準入門檻，解決其融資難題。同時，引入了核心企業(yè)的信用支持，從而有效的降低了銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險，并根據(jù)風(fēng)險與收益相匹配原則，銀行可以提供相對比較優(yōu)惠的融資價格，從而有效降低中小企業(yè)的融資成本。

“1+N”的授信管理體系，其中，1為核心企業(yè)，就是年富公司，N為核心企業(yè)的供應(yīng)商、經(jīng)銷商，甚至包括電商平臺，本例中的手機生產(chǎn)商就是“N”。銀行對于“N”來說，并沒有過多的限制，主要看“N”和核心企業(yè)的關(guān)系。如果是緊密型的關(guān)系，是核心企業(yè)的核心供應(yīng)商和經(jīng)銷商，銀行對于這樣的企業(yè)來說，基本上是沒有任何的限制，而相對緊密型和松散型的關(guān)系企業(yè)來說，還是有一定門檻限制。
　　通過上述模式，滿足了傳統(tǒng)銀行對授信主體的評估要求：
　　1）授信主體資質(zhì)：年富本身作為一家大型集團公司，軟硬件都可滿足銀行風(fēng)控要求.
　　2）客戶實際運作狀況：年富對于通訊行業(yè)的專業(yè)、專注度，正是傳統(tǒng)銀行風(fēng)控體系所欠缺的.
　　3）回款來源保障：年富對行業(yè)的專業(yè)度已經(jīng)延伸到海外終端客戶，對海外客戶可進行評估回款能力，并通過技術(shù)手段實現(xiàn)回款保障。
　　這種方式極大改善了銀行與中小企業(yè)間的融貸難度，通過年富對上游企業(yè)的評估，而銀行通過對年富的評估，從而完成了銀行貸款資金向中小企業(yè)客戶的流動，實現(xiàn)三方共贏。
　　目前年富已將此模式的“N”擴展至多家企業(yè)，真正成為了傳統(tǒng)銀行與中小企業(yè)間的橋梁。
　　案例企業(yè)簡介
　　深圳市年富實業(yè)發(fā)展有限公司成立于2000年8月，注冊資金1.45億元，是一家以投資興辦實業(yè)、提供物流與供應(yīng)鏈服務(wù)為主的綜合性民營企業(yè)。公司旗下?lián)碛猩钲谑心旮还?yīng)鏈股份有限公司和深圳市年富物流有限公司兩家子公司。目前，年富在深圳和香港設(shè)立了運營中心，在北京、上海、廣州、武漢等全國多個一線和二線城市建立了分支機構(gòu)，并在香港和福田保稅區(qū)擁有自己的倉儲配送基地，形成了覆蓋全國、輻射全球的供應(yīng)鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。至2014年底，年富實業(yè)總資產(chǎn)為50億元人民幣。經(jīng)過多年發(fā)展，年富逐步形成了自己獨特的一體化財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)模式。
　　年富的發(fā)展歷程大致經(jīng)歷了四個階段的蛻變，從公司成立之初提供貿(mào)易代理和物流服務(wù)的初期模式；到中期創(chuàng)造性延伸到傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融及配套服務(wù)；到目前的創(chuàng)新一體化財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)模式，提供四流合一的財務(wù)供應(yīng)鏈一體化服務(wù)；未來，年富將發(fā)展集成化財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)模式，以產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)優(yōu)化為目標，搭建精益化公共服務(wù)平臺，為客戶提供全面的線上線下綜合性供應(yīng)鏈解決方案及平臺化精益供應(yīng)鏈運作服務(wù)。
　　目前，年富已經(jīng)發(fā)展成為中國領(lǐng)先的一體化供應(yīng)鏈服務(wù)平臺和全國首家一體化財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)集成商。其服務(wù)的300多家客戶及合作伙伴涵蓋了國內(nèi)外知名的采購商、制造商、分銷商、第三方服務(wù)商、集成商和金融機構(gòu)等；服務(wù)的行業(yè)涉及IT、通訊、汽車、能源、環(huán)保、棉花、化工、礦產(chǎn)、鋼鐵、有色金屬、基礎(chǔ)工業(yè)原材料、醫(yī)療、精密設(shè)備、重型裝備、通用設(shè)備零部件、高/中檔電器、消費品、奢侈品、新媒體渠道等行業(yè)，與眾多全球500強及國內(nèi)知名企業(yè)如：朗訊、富士康、松下、LG、中國電信、TCL、長虹、海信、清華同方等達成長期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
　　未來，年富的重點將放在全面線上線下財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)的整合上。電子商務(wù)是未來發(fā)展的趨勢，而一直秉承創(chuàng)新理念的年富，將為客戶搭建供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈優(yōu)化，為客戶提供全面的線上線下綜合性供應(yīng)鏈解決方案及平臺化精益供應(yīng)鏈運作服務(wù)。 　
　　創(chuàng)新商業(yè)模式：一體化財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)模式
　　年富的財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)是現(xiàn)代供應(yīng)鏈主流產(chǎn)業(yè)模式下創(chuàng)新與整合思想的產(chǎn)物，其核心思想是憑借自身的創(chuàng)新能力、資源整合及運作能力，運用各種金融、財務(wù)工具及風(fēng)險管控技術(shù)，通過幫助客戶拓寬融資途徑，盤活資金流、提供專業(yè)票證、稅務(wù)、結(jié)算、匯兌等企業(yè)外部財務(wù)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，以及各種商務(wù)、通關(guān)、物流及信息等配套服務(wù)，達到幫助客戶提升供應(yīng)鏈管理水平，提高供應(yīng)鏈運作安全性，提升客戶經(jīng)營規(guī)模和效益的目的。

年富的一體化財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)具體有以下四個特點：
　　第一，以提供融資解決方案為核心的一體化服務(wù)。中小企業(yè)常面臨融資困境，在供應(yīng)鏈中常在資金環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。雖然有銀行實現(xiàn)了線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，但銀行尚未建立適應(yīng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特性的風(fēng)險管理理念，在實踐中往往難以跳出傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)中抵押擔(dān)保的理念藩籬，準入門檻較高，審批流程長。因此，年富的財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)，在和銀行、保險、信托、金融租賃等金融企業(yè)優(yōu)勢互補的基礎(chǔ)上，為客戶提供金融解決方案，規(guī)范客戶的財務(wù)活動。
　　第二，金融工具的充分運用。根據(jù)客戶業(yè)務(wù)特點，年富將商業(yè)流程和金融服務(wù)結(jié)合到一起，為客戶制定供應(yīng)鏈融資方案和融資操作，幫助客戶盤活資金流，很多對中小企業(yè)而言比較陌生的信托、租賃等金融工具被供應(yīng)鏈管理公司廣泛采用，大大提高了資金使用效率。
　　第三，高水平的財務(wù)管理服務(wù)。一體化財務(wù)供應(yīng)鏈服務(wù)必須要有較強的財務(wù)專業(yè)人才，提供高水平的財務(wù)管理服務(wù)，而年富的高管團隊曾經(jīng)多數(shù)是上市公司或知名企業(yè)的財務(wù)管理人員，有多年的財務(wù)從業(yè)經(jīng)驗，所以年富的財務(wù)供應(yīng)鏈專業(yè)服務(wù)可以幫助企業(yè)更好地控制物料或商品庫存造成的隱性資金消耗，促進上下游合作伙伴的業(yè)務(wù)發(fā)展安全，順暢完成交易和供應(yīng)鏈運作過程。
　　第四，信息系統(tǒng)的充分對接。年富不僅自身擁有現(xiàn)代化的信息系統(tǒng)工作平臺，不斷開發(fā)與升級信息管理系統(tǒng)；同時，還通過與海關(guān)、銀行、企業(yè)客戶等信息系統(tǒng)實現(xiàn)對接，獲取巨大的信息資源，實現(xiàn)信息共享。
　　深圳供應(yīng)鏈微博達人李海平點評年富案例
　　年富作為深圳本土成長起來的一家老牌供應(yīng)鏈公司，多年來在供應(yīng)鏈資源整合方面一直走在行業(yè)前列，年富的主要能力體現(xiàn)在：資金實力、資源整合能力、供應(yīng)鏈運作能力，供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)能力，將原來供應(yīng)鏈上下游之間的松散式接觸通過年富供應(yīng)鏈平臺的強大連接能力，平滑整個供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，年富在供應(yīng)鏈中進行了資源協(xié)調(diào)，資金支持，過程監(jiān)控，物流運作，供應(yīng)鏈金融支持等多種供應(yīng)鏈能力的注入。
　　供應(yīng)鏈中最為經(jīng)典的模式：“1+N”，但是我覺得它還是只能算作一種項目模式，但是當年富介入供應(yīng)鏈時，它發(fā)生了一個變化，將原來項目供應(yīng)鏈模式變成了平臺供應(yīng)鏈模式，也就是從原來的核心企業(yè)模式轉(zhuǎn)變成核心平臺模式，也即將原來的供應(yīng)鏈“多根細線條”蜘蛛網(wǎng)般的連接模式，轉(zhuǎn)變成供應(yīng)鏈的上下游通過“一根粗管道”就可以直接相互連通模式，年富供應(yīng)鏈就扮演了這個連接與通過的管道角色，年富首創(chuàng)的“財務(wù)供應(yīng)鏈”模式，也正是深度滲透到客戶供應(yīng)鏈上的原材料采購、進出口通關(guān)、倉儲物流，加工制造，質(zhì)量監(jiān)控，資金輸入輸出等，保證了供應(yīng)鏈上各個節(jié)點的正常生產(chǎn)與資金安全，確保了供應(yīng)鏈金融中最為重要“自償性、流程閉環(huán)、定向支付”等原則。
　　年富在團隊人員方面知識結(jié)構(gòu)組成非常合理：非常熟悉電子行業(yè)的業(yè)務(wù)專家團隊，供應(yīng)鏈金融運作與風(fēng)險控制專家團隊，經(jīng)驗豐富的操作運營團隊，確保“財務(wù)供應(yīng)鏈”模式從市場開拓、風(fēng)險控制、資金運作、商務(wù)操盤、物流操作的高效運轉(zhuǎn)。