1、應用企業(yè)簡況
開鑫科技作為國內領先的供應鏈金融科技服務企業(yè)，致力于利用區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進技術，在深挖產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)價值的基礎上，幫助企業(yè)建立數(shù)字化金融運營體系，盤活供應鏈沉睡資產(chǎn)，提升產(chǎn)業(yè)運行效率。目前公司主要股東為建鄴高投、江蘇省再擔保、江蘇國信、無錫金投等江蘇省內大型國有企業(yè)。
基于在數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)建模、實時計算、風險策略、風險定價、產(chǎn)業(yè)分析等方面的數(shù)字化風控能力，開鑫科技能夠為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供一站式供應鏈金融科技解決方案，有效提升各方價值，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。自2012年成立以來，開鑫科技已服務中小微企業(yè)近5萬家次，擁有100余項自主知識產(chǎn)權，2015年榮獲江蘇省金融創(chuàng)新獎，2018年被評為高新技術企業(yè)，2020、2021年連續(xù)2年入選IDC中國金融科技Fintech 50榜單及畢馬威中國領先金融科技50企業(yè)榜單。
目前主要為供應鏈合作伙伴提供系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品與風控模型設計等服務。自研了包括靈析金融資產(chǎn)交易風控貸后管理系統(tǒng)、規(guī)則引擎決策樹系統(tǒng)、風控審計系統(tǒng)等風控產(chǎn)品，在業(yè)務開展過程中，依托開鑫科技強大的建模團隊，在物流、醫(yī)藥、金融等行業(yè)實踐了多項建模項目，助力業(yè)務開展，獲得了優(yōu)異的業(yè)務成績。
2015年開始開鑫科技重點布局供應鏈金融和金融科技戰(zhàn)略，并獲得了一系列的獎項。2020年8月，金融科技2項解決方案同時斬獲了亞洲銀行家兩項大獎，是唯一獨攬兩個獎項的企業(yè)，2021年開鑫科技再次榮獲亞洲銀行家“信用風險管理成就獎”國際獎項。此外，憑借江蘇區(qū)域性股權市場區(qū)塊鏈試點項目的創(chuàng)新實踐，開鑫科技與南京數(shù)研院聯(lián)合獲得“中國最佳區(qū)塊鏈項目”獎項。通過打造復合型的團隊，開鑫科技為客戶提供從供應鏈金融產(chǎn)品設計，金融科技系統(tǒng)建設，品牌打造及宣傳支持等一整套解決方案，在基建、醫(yī)藥、物流、紡織、電子等行業(yè)已有成熟的產(chǎn)品方案和數(shù)據(jù)模型的積累，可以快速的為客戶打造起符合企業(yè)自身特點的供應鏈金融和風險控制體系。
2、企業(yè)通過信息化技術要解決的業(yè)務流程、經(jīng)營管理等方面的突出問題或者行業(yè)內存在的影響物流效率的突出問題。
隨著物流行業(yè)業(yè)務目標擴大，國際物流企業(yè)想要建立跨境電商業(yè)務、供應鏈管理和金融服務于一體的物流金融生態(tài)鏈。以便實現(xiàn)完善物流網(wǎng)絡建設，圍繞物流速度主業(yè)開展產(chǎn)融結合建設，實現(xiàn)智慧物流轉型，解決其生態(tài)鏈內企業(yè)融資訴求。尤其是在疫情期間，經(jīng)銷商往往因為資金周轉、備貨金不足、或者囤貨過多而備受壓力。如何將物流數(shù)據(jù)轉化為資金融通的金融數(shù)據(jù)，幫助物流企業(yè)打造場景貸、數(shù)據(jù)貸等供應鏈金融產(chǎn)品，使供應鏈中符合條件的資產(chǎn)推送給資金方，中小微企業(yè)快速、高效、以遠低于市場的利率獲得重要周轉資金?；诖?，開鑫科技圍繞物流場景打造物流供應鏈金融平臺。
3、信息化進程，實施中遇到的主要困難、問題與解決措施，企業(yè)信息化是如何推進、組織，一步一步深入的？
供應鏈金融的主要參與主體有核心企業(yè)、資金方（銀行、保理等）、融資方（中小企業(yè)），各方開展供應鏈金融存在以下痛點：
（1）資金方：資產(chǎn)小額分散、核實資產(chǎn)真實性效率低
銀行、保理開展供應鏈融資，需處理眾多小額應收賬款，逐筆核對合同、發(fā)票，審核過程耗時耗人，項目人員在供應鏈金融的產(chǎn)出遠低于大型企業(yè)借款。業(yè)務流程缺乏科技系統(tǒng)支持，線下報批、審核、合同簽訂需要花上數(shù)周才能完成，效率低下。
另外中小企業(yè)因為信息不對稱，無法有效驗證貿易真實性及開展資產(chǎn)風險定價。銀行供應鏈融資風險控制以實物抵押為主，加大了中小企業(yè)的融資難度。
（2）核心企業(yè)：缺乏金融風控經(jīng)驗
核心企業(yè)擁有海量產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，能真實、客觀的展現(xiàn)與中小企業(yè)貿易歷史，但數(shù)據(jù)沒有用于金融用途，信用無法傳遞至中小企業(yè)。核心企業(yè)寄望于通過降低供應鏈融資成本，促進實體行業(yè)健康成長，但無供應鏈系統(tǒng)和金融經(jīng)驗支持，無法搭建自身供應鏈金融生態(tài)體系。
（3）融資方：融資難、線下申請繁瑣、放款慢
中小企業(yè)融資最大的痛點在于，持有核心企業(yè)應收賬款無法用于銀行融資，只通過實物抵押或個人信用借款的方式尋求融資。融資辦理過程極度繁瑣，需提供各種證件、發(fā)票、合同，在銀行網(wǎng)點開立賬戶，且本人或授權人必須前往銀行網(wǎng)點辦理，放款周期長達幾周，且多數(shù)難以下款。
該項目通過引入核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)交易和交易數(shù)據(jù)，為銀行、保理等資金方提供中小企業(yè)信息不對稱、貿易真實性審核的一站式解決方案。以核心業(yè)務數(shù)據(jù)為基礎，輔助外部工商、法務、稅務、行業(yè)借貸等數(shù)據(jù)，構建起龐大的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用臉譜。大數(shù)據(jù)分析和風險建模驅動資產(chǎn)端變革，實現(xiàn)智能數(shù)據(jù)分析，實時數(shù)據(jù)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，協(xié)助資金方解決風險管理的難題。
圍繞業(yè)務場景，開鑫科技為物流企業(yè)定制數(shù)據(jù)建模服務，建設了以產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)為基礎的物流供應鏈金融服務整體解決方案。
1.基礎設施搭建：結合企業(yè)業(yè)務場景進行數(shù)據(jù)建模，圍繞業(yè)務場景進行板塊基礎設施搭建，數(shù)字化資產(chǎn)憑證收集系統(tǒng)基礎設施搭建，數(shù)字化資產(chǎn)憑證區(qū)塊鏈節(jié)點構建。
2.產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)治理：通過產(chǎn)業(yè)端客戶數(shù)據(jù)治理，通過區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈模式將物流公司數(shù)據(jù)接入平臺，實現(xiàn)供應鏈企業(yè)資產(chǎn)的數(shù)字化管理。
3.風控模型建立:圍繞核心企業(yè)客戶大數(shù)據(jù)，為金融機構提供產(chǎn)業(yè)風險建模，標準化數(shù)據(jù)服務，線上業(yè)務引流服務。
4.擴充供應鏈金融產(chǎn)品類型，引入更多優(yōu)質資金方：通過開鑫科技的產(chǎn)品與服務，將數(shù)據(jù)從產(chǎn)業(yè)視角轉換成金融視角為金融產(chǎn)品風控提供依據(jù)，使數(shù)據(jù)轉變成資產(chǎn)為企業(yè)帶來價值。創(chuàng)新豐富供應鏈金融產(chǎn)品品類，引入新的優(yōu)質資方，充分盤活供應鏈生態(tài)內企業(yè)沉睡資產(chǎn)。
4、信息化主要效益分析與評估，主要有：
（1）信息化實施前后的效益指標對比、分析；
在開鑫科技服務長久物流的項目中，開鑫科技為其提供的物流供應鏈金融服務平臺，可以通過系統(tǒng)秒級核驗，全線上化簽約和審批，系統(tǒng)鎖定規(guī)則自動校驗+人工復核的方式，操作風險降低90%，可以實現(xiàn)T+1放款；對于融資方（承運商），其可以通過手機APP端發(fā)起融資申請，并且簽約全程無紙化，文件電子簽約更加便捷，申請速度提升一倍、等待時長降低一倍，可以直接；對于保理商（資金方），通過系統(tǒng)與OTM系統(tǒng)、財務系統(tǒng)的交互，可以快速確認放款額度，比原來的效率提升一倍。在運營管理方面，由于每一筆業(yè)務全流程線上化，承運商的基礎信息、運單信息、融資余額、行為信息全量落在行業(yè)金融大數(shù)據(jù)服務平臺中，基于這些數(shù)據(jù)，可以進行動態(tài)成本核算、動態(tài)的風險評估；同時，專門設計管理駕駛艙，將每個項目的風險級別、風險評分、項目風險的區(qū)域分布、項目輿情等進行視圖化展示，方便管理層實時、動態(tài)掌握底層債務人的償還能力，與過去只能通過現(xiàn)場貸后的方式了解業(yè)務風險相比，平臺在風險預判方面有極大的提升，一旦有項目發(fā)生風險可能，就會反饋資金端提前介入處置、甚至提前退出。
（2）信息化實施對企業(yè)業(yè)務流程改造與創(chuàng)新模式的影響；
開鑫科技為物流企業(yè)提供的物流供應鏈金融服務平臺，可以通過系統(tǒng)秒級核驗，系統(tǒng)鎖定規(guī)則自動校驗+人工復核的方式，自動化驗證資產(chǎn)真實性問題，操作風險降低90%，將物流數(shù)據(jù)流轉化為資金流。同時，專門設計管理駕駛艙，將每個項目的風險級別、風險評分、項目風險的區(qū)域分布、項目輿情等進行視圖化展示，方便管理層實時、動態(tài)掌握底層債務人的償還能力，與過去只能通過現(xiàn)場貸后的方式了解業(yè)務風險相比，平臺在風險預判方面有極大的提升，一旦有項目發(fā)生風險可能，就會反饋資金端提前介入處置、甚至提前退出。
物流供應鏈金融服務平臺依托前沿科技手段,對產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)金流,信息流、商流和物流進行統(tǒng)一高效的管理。物流企業(yè)上下游的授信額度和時效性得到提高的同時,降低上下游供應商的融資成本。既顯著解決了中小微企業(yè)融資困難的問題,扶持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的發(fā)展,也確保了物流企業(yè)的整體競爭優(yōu)勢的提升。切實解決客戶資金周轉需求，提高客戶業(yè)務量的同時，物流企業(yè)業(yè)務收入也得到了提升。
（3）信息化實施對提高企業(yè)競爭力的作用。
物流供應鏈金融平臺的運作基礎是利用大數(shù)據(jù)等對客戶進行定位與評價。圍繞物流主營業(yè)務的特性，可以針對供應鏈鏈條上的多項數(shù)據(jù)進行匯總，讓物流企業(yè)擁有了完善的大數(shù)據(jù)體系，能夠為目前的供應鏈金融業(yè)務做好數(shù)據(jù)支撐，打造數(shù)據(jù)貸、場景貸、倉儲貸等更多元化的供應鏈金融產(chǎn)品。幫助物流企業(yè)生態(tài)鏈內的企業(yè)解決其融資訴求，助力物流企業(yè)的客戶優(yōu)化現(xiàn)金流。
5、信息化實施過程中的主要體會、經(jīng)驗與教訓，有何推廣意義。
一是提高交易效率，通過線上化、數(shù)字化的模式，推進產(chǎn)業(yè)鏈形成業(yè)務的數(shù)字化標準，提升業(yè)務效率，為后續(xù)的數(shù)字化監(jiān)管形成良好基礎。
二是構建數(shù)字普惠金融生態(tài)的構建，產(chǎn)融結合是多元化的參與主體發(fā)展成共生、共享的關系。開鑫科技通過自身的專業(yè)能力和科技手段助力構建圍繞產(chǎn)業(yè)的普惠金融生態(tài)圈，逐漸消除金融資源和小微群體之間的“距離感”，助力解決普惠金融服務中“最后一公里”問題。用科技手段將企業(yè)的數(shù)據(jù)轉化為資產(chǎn)，讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生價值，使數(shù)字化建設將成為企業(yè)新的價值增長點。
開鑫科技致力于通過該項目的推廣，切實緩解小微企業(yè)經(jīng)營壓力，從而助力產(chǎn)業(yè)供應鏈生態(tài)良性運轉，促進產(chǎn)業(yè)集群的繁榮發(fā)展。
6．本系統(tǒng)下一步的改進方案、設想，以及對物流信息化的建議等。
未來，開鑫科技將進一步對物流供應鏈金融平臺進行產(chǎn)品迭代，拓寬風險管控渠道，圍繞業(yè)務場景打造數(shù)據(jù)貸、場景貸、倉儲貸等更多元化的供應鏈金融產(chǎn)品。
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