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一、“大公信用數(shù)據(jù)有限公司”(以下簡(jiǎn)稱大公數(shù)據(jù))的“金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”公布違反了法律及行政法規(guī)
　　從網(wǎng)上查到“大公信用數(shù)據(jù)有限公司是“大公國(guó)際信用評(píng)級(jí)集團(tuán)”旗下的全資子公司。大公信用數(shù)據(jù)承擔(dān)的使命是研究互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的評(píng)級(jí)變革，構(gòu)建全新的互聯(lián)網(wǎng)評(píng)級(jí)思想方法體系，滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代日益增長(zhǎng)的信用信息服務(wù)的需求。大公互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息平臺(tái)是大公信用數(shù)據(jù)推出的首個(gè)數(shù)字化創(chuàng)新評(píng)級(jí)服務(wù)項(xiàng)目。”(查此公司的網(wǎng)址卻是大公國(guó)際資信評(píng)估有限責(zé)任公司)因此“大公數(shù)據(jù)”沒有信用評(píng)級(jí)的資質(zhì)，也沒有征信的資質(zhì)，更沒有“金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”公布的職能。
　　“大公數(shù)據(jù)”發(fā)布P2P平臺(tái)黑名單根據(jù)《大公互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)黑名單管理辦法》與《大公互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單管理辦法》。這兩個(gè)辦法里都把此次公布事件確定為“互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)”，如果是這樣的定位，大公數(shù)據(jù)就應(yīng)得到金融信用監(jiān)管部門的批準(zhǔn)才能進(jìn)行公布，因?yàn)榻鹑谛庞貌槐绕渌庞茫鹑谛庞玫娘L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及黑名單地公布應(yīng)根據(jù)〈中國(guó)人民銀行法〉、〈銀行業(yè)監(jiān)督管理法〉等相關(guān)規(guī)定由我國(guó)法定的部門按法定的程序進(jìn)行，因此“大公數(shù)據(jù)”沒有資格來(lái)進(jìn)行“金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”及“黑名單”的公布。對(duì)金融信用的評(píng)級(jí)根據(jù)《中國(guó)人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見》銀行(2006)95號(hào)的規(guī)定。
　　二、“大公數(shù)據(jù)”的“金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警公布”超越了自身職能的范圍
　　大公國(guó)際資信評(píng)估有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱大公)，是1994年經(jīng)中國(guó)人民銀行和國(guó)家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)，成立大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司。大公擁有中國(guó)政府特許經(jīng)營(yíng)的全部評(píng)級(jí)資質(zhì)。
　　大公是中國(guó)政府授予特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)：債券市場(chǎng)：1、中國(guó)人民銀行認(rèn)定的企業(yè)債券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；2、中國(guó)人民銀行認(rèn)定的銀行間市場(chǎng)債券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；3、中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的證券市場(chǎng)資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；4、國(guó)務(wù)院發(fā)改委認(rèn)定的企業(yè)債券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；5、中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)公司投資債券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
　　信貸市場(chǎng)：1、中國(guó)人民銀行認(rèn)定的借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；2、中國(guó)人民銀行認(rèn)定的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；3、國(guó)務(wù)院發(fā)改委認(rèn)定的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；4、國(guó)務(wù)院發(fā)改委認(rèn)定的擔(dān)保公司信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)北京市科委、財(cái)政局、國(guó)稅局、地稅局聯(lián)合認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)，中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)高新技術(shù)企業(yè)。
　　但是“大公數(shù)據(jù)“是“大公國(guó)際資信評(píng)估有限責(zé)任公司”全資子公司，其具有獨(dú)立的法人地位，因此“大公數(shù)據(jù)”并不具有“大公”的職能。
　　“大公數(shù)據(jù)”不具備對(duì)金融信用的評(píng)級(jí)，即使是“大公”也只是擁有中國(guó)政府特許經(jīng)營(yíng)的全部評(píng)級(jí)資質(zhì)，但是P2P平臺(tái)不是特許經(jīng)營(yíng)的范圍只是一般企業(yè)，因此大公也沒權(quán)對(duì)其評(píng)級(jí)，何況“大公數(shù)據(jù)”根本就不具備信用評(píng)級(jí)的資質(zhì)，而且此次行為不僅是評(píng)級(jí)，而是“金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”和“黑名單”公布。
　　三、違反了《中國(guó)人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見》銀行(2006)95號(hào)的規(guī)定
　　即使擁有評(píng)級(jí)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)也應(yīng)根據(jù)《中國(guó)人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見》銀行(2006)95號(hào)的規(guī)定(以下簡(jiǎn)稱指導(dǎo)意見)“七、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循以下信用評(píng)級(jí)程序：(一)被評(píng)對(duì)象與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)當(dāng)事雙方簽訂評(píng)級(jí)合同，支付評(píng)估費(fèi)。”(二)被評(píng)對(duì)象按合同規(guī)定向信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供所需的真實(shí)、完整的有關(guān)資料、報(bào)表。(三)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)收到被評(píng)對(duì)象提供的資料、報(bào)表后，在合同規(guī)定期限內(nèi)按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行詳細(xì)審核，并就被評(píng)對(duì)象經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況組織現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和訪談。(四)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)綜合搜集到的與被評(píng)對(duì)象有關(guān)的信息資料，經(jīng)加工分析后提出信用評(píng)級(jí)報(bào)告書。(五)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)召開內(nèi)部信用評(píng)級(jí)評(píng)審委員會(huì)，評(píng)定等級(jí)。(六)如被評(píng)對(duì)象有充分理由認(rèn)為評(píng)級(jí)結(jié)果與實(shí)際情況存在較大差異，可在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提出復(fù)評(píng)申請(qǐng)并提供補(bǔ)充資料，復(fù)評(píng)次數(shù)僅限一次；首次評(píng)級(jí)后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將評(píng)級(jí)結(jié)果書面告知被評(píng)對(duì)象并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。(七)擬發(fā)行債券的信用評(píng)級(jí)結(jié)果由債券發(fā)行人在中國(guó)人民銀行指定的國(guó)內(nèi)有關(guān)媒體上公告。借款企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在企業(yè)自愿的原則下，將其信用等級(jí)在國(guó)內(nèi)有關(guān)媒體上公告。(八)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在債券存續(xù)期和企業(yè)信用等級(jí)有效期內(nèi)，應(yīng)進(jìn)行跟蹤評(píng)級(jí)。跟蹤評(píng)級(jí)結(jié)果與公告結(jié)果不一致的，由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及時(shí)通知被評(píng)對(duì)象。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將變更后的債券信用等級(jí)在指定媒體上向社會(huì)公布并書面報(bào)告中國(guó)人民銀行；更后的借款企業(yè)信用等級(jí)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)除書面報(bào)告中國(guó)人民銀行外，還應(yīng)在企業(yè)自愿的原則下，將其信用等級(jí)在國(guó)內(nèi)有關(guān)媒體上公告。”的規(guī)定進(jìn)行。何況“大公數(shù)據(jù)”還不具備評(píng)級(jí)資質(zhì)。
　　“大公數(shù)據(jù)”此次行為的數(shù)據(jù)的來(lái)源是否是黑名單上的機(jī)構(gòu)提供的，數(shù)據(jù)的真實(shí)性、客觀性、科學(xué)性是怎樣保證的。
　　四、此次公布的對(duì)象并不是“金融信用”機(jī)構(gòu)，因此評(píng)價(jià)的客體是錯(cuò)誤的
　　真像“大公數(shù)據(jù)”公布的是“金融信用風(fēng)險(xiǎn)”，那么P2P平臺(tái)本身并不是金融信用機(jī)構(gòu)，更不是信貸主體中的債務(wù)人。大家都很清楚P2P平臺(tái)本身不是借貸合同的當(dāng)事人，只是為借款人與出借人提供融資信息的平臺(tái)，因此“大公數(shù)據(jù)”評(píng)價(jià)對(duì)象是錯(cuò)誤的。
　　五、“大公數(shù)據(jù)”的此次公布結(jié)果有違反科學(xué)性
　　“大公數(shù)據(jù)”此次公布的信息錯(cuò)誤百出，有違評(píng)級(jí)結(jié)果的公信力，如果基礎(chǔ)數(shù)據(jù)都是錯(cuò)誤的，那么其結(jié)果又何談科學(xué)性與公正性。
　　六、“大公數(shù)據(jù)”此行有擾亂市場(chǎng)秩序嫌疑
　　《刑法》第二百二十一條捏造并散布虛偽事實(shí)，損害他人的商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù)，給他人造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處二年以下有期徒刑或者拘役。