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供應(yīng)鏈金融：借勢“互聯(lián)網(wǎng)+”  電商成新主角

    資本對于物流來說一直都是其發(fā)展的助燃劑。2015年，移動支付、大數(shù)據(jù)、云計算、4G技術(shù)不斷發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”概念應(yīng)運而生，物流企業(yè)對資金的需求也催化了“互聯(lián)網(wǎng)+物流金融”模式的誕生。

回望2015年，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的分支，供應(yīng)鏈金融這一創(chuàng)新性服務(wù)得到了政府部門高度重視。從2015年3月政府工作報告開始，一直到9月16日國務(wù)院常務(wù)會議，李克強總理代表政府三次公開鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，支持P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展。期間發(fā)布的多份政中央策文件，頻繁出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“股權(quán)眾籌”等關(guān)鍵詞。7月18日，中央十部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，更是出現(xiàn)了17次“支持”，22次“鼓勵”等字眼。11月份，“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”更是被納入十三五規(guī)劃。由此可見，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融乃至P2P的政策性支持不言而喻。

在政府相關(guān)部門的大力扶持下，2015年物流行業(yè)的供應(yīng)鏈金融市場用炙手可熱來形容已不為過。在經(jīng)濟新常態(tài)下，物流行業(yè)資本市場面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，融資需求愈加細化、多元，供應(yīng)鏈金融市場競爭不斷加劇。整個物流行業(yè)的供應(yīng)鏈金融市場幾乎演變成“草莽”與“巨頭”都力拼之地。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)集體突圍

2015年年初，李克強總理在全國“兩會”上肯定了“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域呈現(xiàn)出火熱發(fā)展之勢。2015年阿里、京東、蘇寧、百度、騰訊等這些互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭們紛紛布局供應(yīng)鏈金融，有的忙著收購關(guān)聯(lián)平臺，有的忙著申請牌照，有的忙著拓展產(chǎn)業(yè)鏈，總之是忙得不亦樂乎。

2015年，螞蟻金服的金融生態(tài)圈可以說是穩(wěn)中有升，將原先戰(zhàn)略上的布局一步步落地，如成立股權(quán)眾籌平臺螞蟻達客，推出螞蟻聚寶，以及推出螞蟻金融云等。而2015年的京東供應(yīng)鏈金融，主要專注與自身產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈B端的產(chǎn)品，如京保貝、京小貸、“云倉京融”，這種看似對標阿里系金融模式，甚至多次叫板阿里，更是穩(wěn)坐同行業(yè)第二把交椅，并逐漸走向新金融形態(tài)下的金融科技公司模式。而對于蘇寧的2015年，其成立了蘇寧云商“供應(yīng)鏈金融+基金保險+消費信貸”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融已初步成型，這也將令蘇寧云商在上中下游建成了一條全產(chǎn)業(yè)金融鏈條，其主要為產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商，提供包括小額信貸、綜合授信、票據(jù)貼現(xiàn)等供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

百度、騰訊也不甘落后。百度2015年聯(lián)手中信銀行重磅開啟了百信銀行，百度在2015年除了繼續(xù)力爭保持搜索流量優(yōu)勢以外，努力通過在大力推動O2O業(yè)務(wù)中嵌入百度金融服務(wù)。此外，據(jù)了解，騰訊在2015年，其微信支付也進一步線下場景化，進一步宣誓其在互聯(lián)網(wǎng)金融中仍占一席之地。

傳統(tǒng)金融企業(yè)齊頭跨界

不同的行業(yè)，不同的方式，不同的速度，相同的卻是雙向的滲透和融合。供應(yīng)鏈金融正是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本跨界的融合?；蜓讣踩顼L(fēng)、或激烈如火、或柔韌如水，跨界融合，正孕育全新的商業(yè)邏輯和投資機會。

除了一些互聯(lián)網(wǎng)電商大佬力拼在線供應(yīng)鏈金融市場，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也不甘示弱，傳統(tǒng)金融機構(gòu)跨界在線供應(yīng)鏈金融、國企央企向助力產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈、大型綜合物流平臺向資本延伸、P2P金融平臺目光投向物流界，如此豐富的金融市場，其各種讓人驚掉下巴的業(yè)務(wù)模塊細分、合并重組戲份不斷上演著。

首先從銀行系來看，紛紛發(fā)力在線供應(yīng)鏈金融。2015年，包括平安銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行等近10家銀行先后布局在線供應(yīng)鏈金融。

其中最吸引眼球的當(dāng)屬平安銀行，平安銀行自2014年成立現(xiàn)代物流金融事業(yè)部之后，對物流行業(yè)的興趣可謂是有增無減。2015年6月份平安銀行開啟了“物聯(lián)網(wǎng)金融”新概念。物聯(lián)網(wǎng)金融通過多種技術(shù)應(yīng)用，促進動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)逐步向智能化和標準化轉(zhuǎn)型升級，改變供應(yīng)鏈金融的模式，也將破解小微企業(yè)貸款難的問題。而廣發(fā)銀行2015年，在在線供應(yīng)鏈金融方面也陸續(xù)推出了在線訂單融資、在線電商平臺融資等，訂單在線簽訂與確認足不出戶，秒級獲得銀行貸款。

其次，國企系，則不斷助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。作為全國最大的倉儲物流企業(yè)，中國物資儲運公司近年來實行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，進一步控制了質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)規(guī)模。2015年，該公司剩余監(jiān)管量居同行業(yè)前三名，公司已累計為幾千家中小企業(yè)解決了融資難題，年最高累積融資額過千億；2015年的中集融資租賃有限公司與中集集團各產(chǎn)業(yè)聯(lián)合營銷，向客戶提供“裝備+金融服務(wù)”的一站式解決方案，堅持客戶與經(jīng)銷商的“雙輪”業(yè)務(wù)發(fā)展策略，并通過“租賃先行、金融服務(wù)”發(fā)掘和吸引新客戶；高信用國標倉單橫空出世，2015年11月，中國高信用國標倉單問市，該產(chǎn)品是以維護倉單交易、融資市場的便捷與安全為目標，為倉單業(yè)務(wù)的供需雙方提供認證、征信、保險等一攬子倉單基礎(chǔ)配套服務(wù)，填補了國內(nèi)市場中倉單的服務(wù)方（倉儲企業(yè)）和倉單使用方之間利益沖突的技術(shù)解決工具這一空白。中鐵物資2015年與平安銀行進行多次探討，共同探索大宗商品在線貿(mào)易的在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，更好的滿足客戶需求。

第三，一些依據(jù)規(guī)模的大型物流龍頭企業(yè)，也紛紛把觸角延伸至金融。作為物流行業(yè)的龍頭企業(yè)，順豐集團在2015年相繼上線互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品“順手賺”、順豐倉儲融資服務(wù)、聯(lián)手中信銀行信用卡中心推出“中信順手付”APP，通過順手付，用戶可以將中信銀行、順豐線上線下的便利服務(wù)如轉(zhuǎn)賬收款、快遞下單、網(wǎng)購順豐優(yōu)選產(chǎn)品和信用卡申辦等一網(wǎng)打盡。

另外，一些民間自發(fā)金融平臺、供應(yīng)鏈管理企業(yè)、企業(yè)信用融資評級機構(gòu)P2B平臺，如怡亞通、一達通、和誠運盈、獅橋租賃、易代收等機構(gòu)也在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域如火如荼，可以說整個供應(yīng)鏈金融市場如電影橋段般變化莫測。

供應(yīng)鏈金融或迎來“最好的時代”

金融是資金融通的信息行業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)說到底是解決信息搭配的問題，由此可見，互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合可謂順勢而為，不可逆轉(zhuǎn)。如此看來，2016年，供應(yīng)鏈金融市場必將熱度不減。

巨頭逐鹿

阿里可能迎來它最好的時代。由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策始終還沒有明確，因此例如網(wǎng)商銀行，個人征信等業(yè)務(wù)也一直沒有大面積走向市場化，所以對于電商老大哥阿里來說，2016年阿里的螞蟻金服來說至關(guān)重要，如得償所愿互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進一步松綁，那阿里金融將迎來其最好的時代。京東業(yè)務(wù)外延已是大勢所趨。對于羽翼日漸豐滿、業(yè)界地位逐漸穩(wěn)固的京東供應(yīng)鏈金融來說，2016年其金融胃口可能已不滿足在于只專注于自身產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈了。2016年，是京東供應(yīng)鏈金融謀求外延的新起點。而如蘇寧金融所言，2016年其將堅定的走向O2O金融模式。在線上，設(shè)立金融門戶；在線下，依托蘇寧全國眾多門店，設(shè)立家庭財富中心，打造完整獨特的O2O閉環(huán)體系。

另外，百度、騰訊各有所長，但因其在物流領(lǐng)域也各有所短，所以，在原有金融業(yè)務(wù)模塊上延伸出針對物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，尚不是最好時機，但基于其強大的整體實力，O2O或許也是一條很美的道路。

跨界盛行

供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)模式升級的自然演化，“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，具有深厚的行業(yè)根基，顛覆了傳統(tǒng)金融“基于金融而金融”的范式，打開另一扇窗，兼具金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。2015年物流金融業(yè)務(wù)得到了深入的發(fā)展，但是彼此之間的跨界，需要從廣度到深度雙向靠攏，但需深耕專業(yè)、找準市場。同時，要在提升抗風(fēng)險能力、提高公信力等方面著手。

對于順豐金融2016來說，順豐內(nèi)部人士表示，可能業(yè)務(wù)重心還是會放在順手賺與順豐倉儲融資服務(wù)兩個業(yè)務(wù)板塊上，目前業(yè)務(wù)融合正在孵化中，而這或關(guān)系到如何解決倉儲融資的資金來源問題。

從物流企業(yè)從事在線供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上來看，其是彌補了中小物流企業(yè)年化融資成本8%-20%的空白，給予了中小物流企業(yè)全新的融資工具，這在中小企業(yè)融資難背景下，具有強大的生存空間。同時，也滿足了核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的訴求，通過金融服務(wù)，變現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)鏈長期浸淫的價值。2016，我國的供應(yīng)鏈金融必將迎來它“最好的時代”！

【數(shù)據(jù)】

10萬億   2015年，物流業(yè)與金融業(yè)進一步深化融合，物流金融行業(yè)取得了突飛猛進的發(fā)展。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2016-2021年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告分析，當(dāng)前，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模目前已經(jīng)超過10萬億，預(yù)計到2020年可達近15萬億，市場空間存量可觀。

12萬億   目前，我國已成為全球第二大租賃市場。根據(jù)興業(yè)證券統(tǒng)計，截至2015年上半年，僅6年左右的時間，全國范圍內(nèi)金融租賃公司、內(nèi)資融資租賃公司和外資融資租賃公司合計已超過1500家，注冊資金超過3000億元。另據(jù)有關(guān)機構(gòu)估計，融資租賃資產(chǎn)總規(guī)模已超過2.7萬億元。相關(guān)機構(gòu)預(yù)計2020年市場規(guī)模達到12萬億元。

50多家   很多人以為網(wǎng)購就是下單付款然后等著快遞將貨送到家。事實上，有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：30%的網(wǎng)購訂單還是貨到付款。這意味著不少快遞員在送貨的同時，還要收取貨款。據(jù)了解，目前已經(jīng)有50多家快遞、宅配、電商企業(yè)和支付寶達成合作，共同推動物流行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)＋”轉(zhuǎn)型升級，解決物流行業(yè)存在的信息不對稱和便捷支付問題，解決可代收貨款和運費問題。

8萬億   截止到2015年11月30日P2P的平臺公司已經(jīng)超過了三千家，累計交易金額超過了1500億，累計余額大概超過了5000億。跟傳統(tǒng)的金融機構(gòu)相比，可能P2P的公司的規(guī)?？赡苓€不算很大，但是央行最新的數(shù)據(jù)，到2020年的時候，他預(yù)測的數(shù)字可能會達到8萬億的規(guī)模。