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京東金融是京東集團(tuán)旗下子集團(tuán)，京東金融集團(tuán)于2013年10月開始獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，已建立起九大業(yè)務(wù)板塊--供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券，農(nóng)村金融，金融科技，布局公司金融和消費(fèi)者金融。京東金融集團(tuán)定位服務(wù)于金融行業(yè)的科技公司，堅(jiān)持以數(shù)據(jù)、用戶、連接為三大關(guān)鍵點(diǎn)，遵從金融本質(zhì)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，為金融行業(yè)各類機(jī)構(gòu)提供全鏈條、模塊化的服務(wù)，幫助整個(gè)行業(yè)提升效率，降低成本，增加收入。

 

京東供應(yīng)鏈金融早在2012年11月就已推出，隸屬于京東商城的金融發(fā)展部，是整個(gè)京東金融集團(tuán)的先鋒軍。它將實(shí)體經(jīng)濟(jì)和創(chuàng)新金融有機(jī)結(jié)合，相繼推出京保貝、京小貸、動(dòng)產(chǎn)融資、京東金采、企業(yè)金庫等針對(duì)公司客戶的一體化金融服務(wù)，覆蓋了很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)不到的群體，以組合拳的形式為客戶盤活了供應(yīng)鏈條上的各個(gè)環(huán)節(jié)。

 

京保貝：快速迭代，打造一站式供應(yīng)鏈金融解決方案

京東企業(yè)金融推出的第一款產(chǎn)品“京保貝”是具有互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的保理融資產(chǎn)品，服務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯。門檻低，融資成本低；效率高，融資款實(shí)時(shí)到賬；客戶體驗(yàn)好，按日計(jì)息，隨借隨還。“京保貝2.0”從單一的融資產(chǎn)品升級(jí)為適用不同特征供應(yīng)鏈、融合多種金融工具一站式輸出的供應(yīng)鏈金融解決方案。

以北京越海全球物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱越海）為例，2014年，越海公司抱著“嘗試的心態(tài)”，通過了京東供應(yīng)鏈金融主打應(yīng)收賬款融資的“京保貝”--獲得融資資金。“近2年的頻繁合作中，發(fā)現(xiàn)‘京保貝’的‘3分鐘內(nèi)放款’能更快地滿足公司大批量備貨的資金需求、提高商品的現(xiàn)貨率，尤其增加了公司與京東商城的契合度。”該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，目前，北京越海全球物流有限公司在京東的月銷量達(dá)到2億元。

 

京小貸：為中小微企業(yè)量身打造信用貸款

“京小貸”是為中小企業(yè)訂制的一個(gè)信用貸款產(chǎn)品，能實(shí)現(xiàn)全程線上操作、一秒放款、按日計(jì)息、隨借隨還。目前，“京小貸”實(shí)現(xiàn)了對(duì)京東體系內(nèi)自營(yíng)供應(yīng)商和第三方商家的全覆蓋，極大地改善了中小企業(yè)長(zhǎng)期面臨的融資難、融資成本高的處境。“京小貸2.0”通過與數(shù)十家外部平臺(tái)合作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)外部企業(yè)近千家，讓更多的外部機(jī)構(gòu)及京東生態(tài)圈外的企業(yè)客戶享受到普惠金融服務(wù)。

中派家具官方旗艦店是“京小貸”扶持的典型案例，由于資金問題，公司每次只能先掌控那些易操作、利潤(rùn)高的品牌和店鋪，這造成了新品牌和新店鋪的數(shù)量跟不上來，極大影響了他們與品牌方的溝通、店鋪的權(quán)重指標(biāo)。該公司以前嘗試過銀行貸款，但貸款周期長(zhǎng)、額度小，動(dòng)不動(dòng)就1-2個(gè)月的審批，人工上浪費(fèi)大量時(shí)間；而且對(duì)中小企業(yè)利息偏高，不能隨時(shí)隨還，給企業(yè)方便性、成本上造成很大不便。

后來，中派家具接觸了京東金融產(chǎn)品‘京小貸’。其公司旗下店鋪信用額度累積近500萬，完全符合入駐“京小貸”的資質(zhì)。更難能可貴的，申請(qǐng)‘京小貸’成功后，貸款資金1秒之內(nèi)就到賬了。即使借款期限是半年，但如果只用10天就還了，也只算10天利息，極大提高了資金利用率。

“京小貸”的出現(xiàn)，使得中派家具官方旗艦店再也沒為短期資金不足而煩惱了，只需把全部精力花在運(yùn)營(yíng)與產(chǎn)品上。充裕的資金讓公司的新品牌與店鋪有了發(fā)揮機(jī)會(huì)，自2016年起，店鋪銷售額已提升約2倍。

 

物流金融：拓展新型質(zhì)押類融資

“物流金融”是為大量中小微企業(yè)，尤其是消費(fèi)品經(jīng)銷商提供的新型質(zhì)押類融資產(chǎn)品。它依賴京東積累的上億商品的歷史銷售數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，對(duì)商品進(jìn)行價(jià)格評(píng)估和預(yù)測(cè)，并通過系統(tǒng)和模型進(jìn)行自動(dòng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理，使得大量企業(yè)用消費(fèi)品質(zhì)押融資成為可能。

傳統(tǒng)銀行在質(zhì)押類融資上一般質(zhì)押大宗貨物，吃過虧，而零售和流通行業(yè)有大量的消費(fèi)品，卻很少被拿來做質(zhì)押，因?yàn)橐粊韮r(jià)格難估算，二來它們屬于銷售中的流動(dòng)品，一旦抵押在倉(cāng)庫里不許動(dòng)，就沒有交易，也沒有現(xiàn)金流了，三來如果出問題了，銀行處置這些質(zhì)押品也非常麻煩。而京東可以解決這個(gè)問題：依賴京東積累的上億商品的歷史銷售數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，對(duì)商品進(jìn)行價(jià)格評(píng)估和預(yù)測(cè)，并通過系統(tǒng)和模型進(jìn)行自動(dòng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理，使得大量企業(yè)用消費(fèi)品質(zhì)押融資成為可能。

假設(shè)商家有500個(gè)SKU放在倉(cāng)庫里，價(jià)值3000萬元。京東金融系統(tǒng)評(píng)估后，尾貨或者不好賣的就不要抵押，其中300個(gè)SKU可以準(zhǔn)入，對(duì)應(yīng)價(jià)值是2000萬元。商家若只需500萬元貸款，就將500萬元對(duì)應(yīng)的SKU質(zhì)押給京東金融，質(zhì)押的SKU有些賣掉了，不夠500萬元的價(jià)值，系統(tǒng)就自動(dòng)抓取其他可質(zhì)押的SKU，形成新的質(zhì)押清單。商家一邊賣，京東金融一邊抓，只要質(zhì)押清單上的貨不低于500萬元貸款，就可以持續(xù)下去。

 

企業(yè)金采：智慧金融幫助企業(yè)輕松采購(gòu)

“企業(yè)金采”是業(yè)內(nèi)首款向企業(yè)用戶提供定制化賒購(gòu)的金融產(chǎn)品。自2015年上線以來，它以靈活、安全和便捷的方式，解決了企業(yè)客戶先采購(gòu)后付款的問題。于2017年6月升級(jí)的企業(yè)金采2.0依托企業(yè)征信生態(tài)，首次大規(guī)模覆蓋中小企業(yè)，針對(duì)企業(yè)采購(gòu)中“操作復(fù)雜、對(duì)賬繁冗、結(jié)算緩慢”的痛點(diǎn)，全面提升用戶體驗(yàn)，多方位滿足企業(yè)客戶的個(gè)性化需求。

采購(gòu)部一直是企業(yè)非常敏感的部門，各種回扣與滴漏侵蝕著企業(yè)的利潤(rùn)。而“企業(yè)金采”可以取代企業(yè)的采購(gòu)部，從而有力地破解了這一企業(yè)頑疾。“企業(yè)金采”2015年3月上線，是為優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶提供“分期付款、賬期管理”等服務(wù)的企業(yè)級(jí)信用支付工具，讓企業(yè)享受“先采購(gòu)、后付款”的信用支付體驗(yàn)。該產(chǎn)品極大地改善企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期長(zhǎng)、財(cái)務(wù)對(duì)賬程序繁冗、交易明細(xì)記錄不精確以及貨票處理繁瑣等痛點(diǎn)。

此外，“企業(yè)金采”能同時(shí)滿足集團(tuán)性企業(yè)及中小型企業(yè)不同的采購(gòu)需求和定制化需求，使企業(yè)采購(gòu)更加靈活、安全和便捷，提升企業(yè)的采購(gòu)效率、降低企業(yè)的采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。至2016年，“企業(yè)金采”已對(duì)京東企業(yè)類客戶實(shí)現(xiàn)全覆蓋，累計(jì)為近兩萬家客戶提供企業(yè)金融支付。2017年，“企業(yè)金采”全面升級(jí)，面向更多企業(yè)用戶，增加更多應(yīng)用場(chǎng)景，讓企業(yè)享受極速的信用支付體驗(yàn)。

 

企業(yè)金庫：提高企業(yè)留存現(xiàn)金使用效率

很多企業(yè)在流動(dòng)資金理財(cái)上的需求也很強(qiáng)烈。由于企業(yè)的資金和運(yùn)營(yíng)雖然具有計(jì)劃性，但其收付周期短，銀行只能提供超短期或者活期的收益率，針對(duì)這種場(chǎng)景，對(duì)公理財(cái)應(yīng)運(yùn)而生。

2016年5月，依托供應(yīng)鏈金融所建立起來的企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，京東金融攜手銀行、保險(xiǎn)、基金公司等優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)計(jì)，推出企業(yè)理財(cái)“企業(yè)金庫”，其定位于為企業(yè)提供高效率的資金支持和理財(cái)服務(wù)。與其他金融機(jī)構(gòu)不同的是，對(duì)公理財(cái)做的是跟企業(yè)運(yùn)營(yíng)相關(guān)過程的財(cái)務(wù)管理，提高企業(yè)留存現(xiàn)金的使用效率。

2017年3月，“企業(yè)金庫”活期產(chǎn)品全新優(yōu)化升級(jí)，起投門檻低至1分，交易日認(rèn)購(gòu)、次日起息，收益豐厚、安全穩(wěn)定。該產(chǎn)品7*24小時(shí)可贖回，最快1秒到賬，讓企業(yè)的資金管理更加靈活便捷。目前，京東企業(yè)理財(cái)還在繼續(xù)豐富產(chǎn)品功能，未來的“企業(yè)金庫”不僅是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，更是企業(yè)用戶在日常經(jīng)營(yíng)和資金管理方面不可或缺的金融服務(wù)管理專家。

 

農(nóng)村金融：為“三農(nóng)”提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

2015年9月，京東金融發(fā)布了農(nóng)村金融戰(zhàn)略。京東農(nóng)村金融圍繞“農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城、電商下鄉(xiāng)”兩條路子堅(jiān)定的走全產(chǎn)業(yè)鏈、全產(chǎn)品鏈的農(nóng)村金融戰(zhàn)略路線，充分發(fā)揮京東金融在大數(shù)據(jù)風(fēng)控與渠道方面的優(yōu)勢(shì)，通過京農(nóng)貸、農(nóng)村眾籌、鄉(xiāng)村白條、農(nóng)村理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品線為農(nóng)村提供全多元化金融服務(wù)，擊破農(nóng)村金融服務(wù)的痛點(diǎn)，加速建設(shè)和優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生態(tài)。

目前，京農(nóng)貸以無抵押、低利息、放貸快等特點(diǎn)，解決了農(nóng)戶在農(nóng)資采購(gòu)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及農(nóng)產(chǎn)品加工銷售環(huán)節(jié)中的融資難問題，全面服務(wù)各類種養(yǎng)殖農(nóng)戶。因地制宜，是“京農(nóng)貸”的一大特色，在山東省濟(jì)寧市汶上縣，京東農(nóng)村金融與杜邦先鋒合作推出了“京農(nóng)貸--先鋒貸，其借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的數(shù)據(jù)、渠道等多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，給農(nóng)戶在購(gòu)買農(nóng)資的時(shí)候提供融資，幫助農(nóng)民降低成本、解決銷路、增加收益，完成資金流和商品流的閉環(huán)循環(huán)。在河南省濮陽縣，“京農(nóng)貸”與中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、匯源羊業(yè)打造的扶貧模式，以“產(chǎn)業(yè)扶貧+金融服務(wù)”打通全產(chǎn)業(yè)鏈的方式實(shí)現(xiàn)了貧困戶產(chǎn)業(yè)增收的目的。在河北省武邑縣，京東農(nóng)村金融與當(dāng)?shù)卣贤ㄟ^“京東扶貧跑步雞”項(xiàng)目，解決了農(nóng)民從養(yǎng)殖、到品牌包裝、到銷售過程中的種種問題，讓農(nóng)民看到了脫貧致富的希望……

自推出供應(yīng)鏈金融以來，京東金融始終圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)深耕細(xì)作，不斷縱向深入，拓展金融產(chǎn)品。京東金融的組合拳，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了京東企業(yè)金融 “產(chǎn)品化+平臺(tái)化+多元化”的輸出，完整的京東企業(yè)金融服務(wù)模式初顯。未來，隨著企業(yè)信用生態(tài)體系的打造，京東供應(yīng)鏈金融將更有效的實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，進(jìn)而更有力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，夯實(shí)普惠金融之路。