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目前，國內市場主體中有90%左右是民營企業(yè)，其中絕大多數都是中小微企業(yè)，他們遍布全國范圍內的城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村，是吸收就業(yè)、促進市場流通、增加政府稅收的重要來源之一。但融資需求通常比較強烈的中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題卻一直沒有得到妥善解決。

融資難：追溯到中小微企業(yè)本身

早年企業(yè)融資主要依靠銀行等傳統(tǒng)金融機構，中小微企業(yè)的資金需求通常具有“短、小、急、頻”等特點，與大型企業(yè)相比存在征信數據不完善等弊端。以銀行為主的金融機構從資金安全角度考慮，更容易與大型企業(yè)之間形成“強強聯(lián)合”的局面，中小微民營企業(yè)較難獲得貸款支持。

近年來。雖然各類新型金融機構紛紛涌現，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題卻沒能因此得到明顯改善。

究其原因，金融機構提供貸款時更關心預期回報，而預期回報受利率和違約風險兩個因素的影響，面對違約風險相對更高的貸款對象時，金融機構會要求更高的利率。

中小微企業(yè)的違約風險一定更高嗎?不一定。但總體來說，大企業(yè)的業(yè)務狀況更穩(wěn)定，經營風險更易把握，資本相對豐富使可質押物較多，因而違約風險會相對較低。

《政府工作報告》：促進資金脫虛向實

在今年的“兩會”上，《政府工作報告》中回顧2018年工作的部分提到，2018年中國實體經濟困難較多，民營和小微企業(yè)融資難、融資貴的問題尚未有效緩解。

《政府工作報告》指出，要改革完善貨幣信貸投放機制，適時運用存款準備金率、利率等數量和價格手段，引導金融機構擴大信貸投放、降低貸款成本，精準有效支持實體經濟，不能讓資金空轉或脫實向虛;要加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款等。

而在二月份時，中共中央辦公廳、國務院辦公廳就曾印發(fā)了《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》要求各地區(qū)各部門認真貫徹落實。

截圖來源：中央人民政府官網

另外，多位政協(xié)委員也對此給出了自己的建議。

全國政協(xié)委員、中國財政科學研究院院長劉尚希分析認為，融資難的問題可能要根據我國金融改革的市場化方向發(fā)力，而融資貴的問題則與風險定價、信息不對稱有關。

全國政協(xié)委員、中國人民銀行上海總部副主任金鵬輝認為，完善動產擔保將對解決中小微企業(yè)的營商環(huán)境、融資難和融資貴問題有所幫助。

全國政協(xié)委員、上海市工商聯(lián)副主席周桐宇也提出利用數字技術，為小微企業(yè)融資。

金融科技：中投摩根提供供應鏈金融方案

中投摩根供應鏈金融業(yè)務版塊于2017年正式上線，致力于為供應鏈上下游的眾多中小微企業(yè)提供資金支持。至今中投摩根核心企業(yè)已覆蓋商超零售、母嬰、服裝、新制造等眾多民生消費相關行業(yè)，累計撮合近億元融資，有效補充了企業(yè)短期流動資金需求。

除此之外，依靠金融科技的力量讓我們看到更多解決中小微企業(yè)融資問題的可能性。

首先，依靠大數據、區(qū)塊鏈等新技術，建立更為科學的風險評價和控制體系。比如，螞蟻金服實現通過商戶收款碼和“花唄”數據等對企業(yè)的經營狀況進行更加精準的畫像，有效地降低了貸款企業(yè)的違約風險，進而降低放貸利率。

其次可以嘗試積極探索企業(yè)無形資產的金融化，讓小微企業(yè)有更多資產可供抵押，如知識產權等難以估價的的無形資產，若可任意通過一定的評估體系評定后作為質押物，并獲得相應的金融服務，融資問題一定程度上可以得到緩解。

未來，通過金融科技的不斷發(fā)展，及各政府部門、金融機構的大力支持，金融服務實體經濟的能力將會得到大大提升，而中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題也定會早日得到解決。